Для того чтобы понять как будет делиться квартира по закону или как она будет разделена через суд, вам нужно понимать следующие моменты.

1. Какой режим собственности установлен на квартиру. Квартира может быть в единоличной собственности кого-то из супругов (на него же оформлен договор ипотеки). Квартира может быть в совместной собственности двух супругов, доли которых не выделены. Квартира может изначально быть в долевой собственности. И кредитный договор будет заключён на двух супругов в соответствующих долях. Исходя из этого можно предположить, как банки будут относиться к разделению квартиры.

2. Были ли использованы средства материнского капитала для того, чтобы погасить часть ваших обязательств по ипотеке. Были ли использованы дополнительные льготы, пособия и т.д., которые имеют значение для раздела с учётом доли ребёнка.

3. Когда прекратились брачно-семейные отношения. Перестали ли вы жить друг с другом и вести совместное хозяйство до расторжения брака, например пять лет назад, либо непосредственно в период развода (в период оформления решения мировым судьёй или решение Загса, если у вас нет детей), тогда режим управления и режим долевой собственности в ипотечной квартире будет решаться исходя из этого.
Итак, изначально статья 39 семейного кодекса предполагает, что доли в совместно нажитом имуществе считаются равными. По факту, если не имеете детей (вы долевые собственники), то и выделять вам ничего не нужно. У вас есть совместно нажитая квартира, которая уже поделена (если не поделена и она находится в совместной собственности), можно определить режим долевой собственности.
Если говорить о том, нужно ли здесь выделять долю ребёнка, то основной вопрос заключается в том, погашен ли договор ипотеки (если не погашен, то сколько ещё платить). И второй вопрос, использовали ли средств маткапитала на частичное погашение ипотеки или не использовали.
По закону, если эти средства были использованы, то это доля (деньги) ребёнка. Но в связи с этим судебная практика идёт по достаточно сложному пути. Изначально это доля ребёнка, но поскольку договор ипотеки на сегодняшний период времени (когда расторгли брак и делите совместно нажитое имущество) не погашен, то момент исполнения вашего обязательства по предоставлению ребёнку доли вроде как не наступил. И тогда логично предположить, что доля ребёнку не выплачивается.

Ещё один момент, который обязательно будет учитываться при разделе ипотечной квартиры или, например, если вы долго не проживали вместе, а один из супругов платил за ипотеку — кто это делал. И возможно ли ему предоставление большей доли, чем положено либо взыскание в регрессном порядке части суммы, которую обеспечивал именно тот плательщик, который вёл себя добросовестно. Иными словами, если муж платил за ипотеку последние пять лет (они не жили вместе и с жены ни брали ни копейки, а у них вроде как долевая собственность), то встаёт вопрос о праве мужа взыскать половину от стоимости этих платежей с супруги либо попытаться отсудить долю ипотечной квартиры.

Следующий момент, на который следует обратить внимание — это какие деньги вы использовали в качестве первоначального взноса.
Не секрет, что иногда деньги дают родители (сумма та немаленькая), иногда люди что-то продают своё личное (например, добрачную квартиру) либо добрачные накопления и вы можете это доказать. Если это так, и деньги, которые вносились являются вашим личным имуществом, то ваша доля в ипотечной квартире может быть увеличена за счёт этих денежных средств.
Если говорить о деньгах, которые давали родители, то здесь очень важно на начальном варианте (на момент внесений денег в кассу продавца) обязательно заключить с одним из родителей договор дарения денег. Иначе потом в суде доказать, что это был договор дарения, и деньги давали родители будет сложно. Хотя, в принципе, возможно.

Кроме того, при разделе ипотечной квартиры вы должны учитывать мнение банка. К сожалению, если договор ипотеки не погашен, то банк здесь первый выгодоприобретатель. Банки, во-первых, всегда привлекаются к участию в деле в качестве третьего лица в такого рода исках. И, во-вторых, банки обязательно противятся тому, чтобы был произведён какой-то раздел или какое-то изменение условий кредитного или ипотечного договора, т.к. для банка это важно. Потому как он на начальном этапе оценивал вашу платежеспособность (оценил её так, что предоставил вам кредит). Но при этом ему не интересно, например, если супруга осталась одна с малолетним ребёнком, то он понимает, что плательщик из неё никакой и изменять этот кредитный договор не захочет.
К сожалению, очень многие пары столкнулись с тем, что ипотечная квартира из-за того, что одна сторона не хотела платить, другая то же не хотела этого делать, уходила с молотка буквально за бесценок (копейки). Иными словами, за ту сумму, которую фактически супруги не доплатили в период совместного проживания перед разводом. И нужно понимать, что при таком раскладе вы фактически остаётесь на улице. Те деньги, которые вы использовали (материнский капитал) дарятся банку, а то ещё и пенсионный фонд «идёт» с вас взыскивать эту сумму, поскольку деньги использовали, а ребёнку ничего не предоставили. И вы остаётесь в долговой яме. Самое логичное в данной ситуации решать вопрос с продажей квартиры (объективно эта стоимость будет больше) и решать вопрос с перекредитованием у того же самого банка.
К сожалению, не все супруги готовы переходить к мирным переговорам. Поэтому всегда в суде судья разъясняет ваше право на мирное регулирование конфликта. На сегодняшний момент вы можете это сделать с помощью судебного примирителя, мирового соглашения (непосредственно заключается в суде), и с помощью получения услуг по процедуре медиации.